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出境游越來越熱旅游意外險不可缺選擇一款適合自己的保險產品很有必要嘉興在線新聞網2015年04月28日00:01:00手機看新聞我要投稿飛信報料有獎　　尼泊爾地震發生后，各家保險公司都迅速響應，快速啟動了應急預案。災難發生后，前往各國旅游的市民更加關注旅游安全和防范風險等問題，境外旅游保險產品也被推向臺前，受到更多矚目。　　市場上旅游保險產品種類頗多，產品信息紛繁復雜，許多人不知道如何挑選合適的旅游保險產品。業內人士表示，選擇適合自己的旅游意外險產品是游客成熟的表現。　　旅游責任險≠旅游意外險　　五一小長假要到了，選擇出境游的旅客有增無減。“報團出游的時候旅行社不是給我們購買了保險嗎？還需要買什麼保險啊？”準備去韓國旅游的胡阿姨對于保險事宜一頭霧水。這在到旅行社報團的游客中并不少見。　　其實，胡阿姨所說的由旅行社購買的保險是旅游責任險，是旅行社必須購買的。而旅游意外險是客戶自主決定是否購買的，通常是旅行社代辦。旅游責任險的被保險人是旅行社，只有認定事故旅行社有責任，游客才能獲得賠償。如果旅行社不是全部責任，游客不能獲得全部賠償。而旅游意外險是游客自己掏錢購買，是以人為標的，不以責任來區分，只要發生意外就會得到賠償。　　“游客的保險意識還有待加強，目前出境游的顧客中自主投保意外險的只占到一半左右。”李俊毅觀察到，客人對旅游意外險的態度呈現出兩個極端。“我們在向客人詢問是否需要購買旅游意外險時，有的客人欣然接受，另外一些客人則表現出明顯的抵制情緒。”從接待的情況來看，客人更關心行程中有哪些景點，而對行程報價中是否含旅游意外險主動關心的人并不多。　　購買境外旅游意外險，要因人而異　　對于出境旅游的游客來說，購買旅游意外險，保額買多少合適呢？中國人壽保險公司嘉興分公司團險部負責人表示，旅游意外險的保額要依據出游地的風險性來確定，“建議30萬元到40萬元保額比較合適，一般來說，旅游意外險的賠付率不高。”　　但對于個人出境游，如探親、游學等，該負責人建議購買一份緊急救援保險。這樣一旦在旅行中遇到困難，如突發意外或疾病等緊急事件時，可向保險公司指定的救援服務機構提出需求，它會根據保險情況提供專業的醫療救援和旅行援助服務，包括醫療咨詢服務、醫療費用擔保或墊付、醫療轉運和送返等。　　如果發生了旅行社有責任的意外，旅游責任險和旅游意外險能夠疊加賠付嗎？人保財險嘉興分公司第一營業部的周時雷打了比方：“一個游客出游，乘大巴車發生事故，游客死亡，游客的家人向旅行社索賠100萬元，這筆錢旅行社付掉后要向保險公司索賠，這是旅游責任險。如果這名游客還買了旅游意外險，保險公司就能再賠100萬元給游客的家人。只要符合意外這個條件，兩者是可以疊加的。”　　那本身已經購買了意外險的市民還需再購買境外旅游意外險嗎？周時雷表示，如果本身已經購買了全年的意外險，可以不用購買旅游意外險，“因為發生事故后的醫療費是不能疊加的，只有身故和殘疾的賠償可以疊加。”　　“有的行程我們也會贈送意外險，但我們強烈建議客戶不管有沒有贈送，還是根據自己的需要再購買一份旅游意外險，因為贈送的往往是最普通的，只包含死亡、殘疾、醫療等基本的內容，自己購買的意外險有的還包含行李丟失、飛機晚點等內容。”李俊毅表示，旅游意外險的保費價格不高，從幾十元到幾百元都有，“我們通常推薦保費100元左右的險種，保額一般能達到50萬元。”

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